E04. 보험회사 직원이 말하는 반드시 해지해야 할 보험 1부(feat. 너나위)

월급쟁이 부자들
팟캐스트 리뷰

2018.10.11에 업데이트된 내용이니 
현재 상황에 맞게 비교, 분석하여
객관적으로 판단하시기를 부탁드립니다.

*무엇이든 물어보세요*

월급쟁이 부자들 카페에서 보험전문가로
왕성하게 활동하고 계시는 너나위님 초대
실제로 보험회사에서 12년동안 
일을 하고 계시며 투자 3년차 직장인 투자자
블로그 - 직장인 투자자 너와나를 위하여의 성장 스토리
네이버에서 너나위를 검색하시면 찾을 수 있다.

보험 관련 질문과 답변 Q & A
1. 실비보험이 있고 저축성보험을 지인을 통해서 
가입했는데 계속 가지고 가야 하는지 고민이 됩니다.
저축성보험은 3년이 조금 넘었는데
유지해야 할까요 해지해야 할까요?

답변(투자자의 관점에서 답변)
보험 - 저축성과 소멸성으로 나눌 수 있다.
자동차 보험과 같이 보험료를 내면 돌려받는 것이 
없는 이러한 종류의 보험은 소멸성 보험.
저축성보험은 소멸성과 저축성을 합하여 
일부를 은행의 예금처럼 보관했다 돌려주는 상품.
재테크의 관점에서 저축성 부분에서
얼마나 이자를 많이 줄 것인가를 생각해보면
일반 은행보다는 이자율이 높지만 
아주 미비한 정도이다.
재테크의 관점에서 저축성보험은 
크게 의미가 없다.
저축성보험은 투자금이 많지 않은 상태에서
집중해서 모아야 하는데 
계란을 나누어 담는 것과 같이 분산이 되므로
투자자의 입장에서는 해지하는 것이 맞다.


2. CI보험이 좋지 않다는 얘기가 많은데
안 좋은 건가요?

답변
CI란 Critical illness 치명적 질병이란 뜻이다.
발병 확률은 낮지만 한번 발병하면
경제적으로 위험 부담이 높은 질병이다.
그만큼 보험료가 높은 편이다.
보험회사에서 더 이상 판매할 상품이 없어
고민하다가 비싸게 팔 수 있는 상품을 
만들게 된 것이 CI보험이다.
주변에서 CI보험금을 받았다는 사례를
본 적이 없을 만큼 희박한 확률의 
질병들에 관한 것이기 때문에 
가성비면에서 생각해봐야 할 것이다.


3. 이미 여러 보험에 가입되어 있는 분들이 많을 텐데
보험을 해약할 경우 원금보장이 되지 않는 경우가 많은데
이런 경우 어떻게 정리하는 것이 좋을까요?

답변(투자자 및 가계상황에 맞게)
원금회복이 되지 않지만 예를들어 1000만 원의 금액이
납입된 금액을 해지했을 경우 300만원만 원금보장이
된다고 했을때 이 300만 원이 있으면 투자할 수 있는지
없는지 여부를 자문해보고 300만원이 있다고 해도
당장 투자할 수 없다면 해지하지말고 유지해라.
시간이 지나감에 따라 환급률이 늘어나고 손실이
줄어들기 때문에 손실을 줄이는 것도 투자라고 생각한다.

해지했을 때 찾을 수 있는 원금을 확인해보고
이 원금으로 투자했을 경우 얼마의 투자금을 
회수할 수 있을지 고민해 보는 것이 좋겠다.


4. 어떤 보험을 유지하고 어떤 보험을 해약해야 하는지?

너나위 님은 실손의료비와 사망보험을 제외하고
모두 해지하셨다고함
단, 태아보험만 배우자를 생각하여 가입함.
남자가 여자보다 사망률이 높고 
가장 역할을 보통 하기 때문에 
사망보험을 가입해 놓는 것이 좋다.
사망하면 무조건 보험료를 받기 때문에
사망보험이 비싼 것이다.
생명보험은 비추. 해지하는 것이 좋다.
단, 리스크를 극도로 회피하는 사람의 입장에서는
이해되지 않겠지만 최대한 가입된 보험을 가지치기하고
재테크에 집중하는 것이 좋을 것이다.


5. 비과세 혜택을 위해 연금보험을 많이 가입하는데
득과 실 중에 어느것이 많을지 궁금합니다.

연금보험의 취지 - 우리나라는 공적 연금이 국민연금 
하나밖에 없다. 정부에서 모두 지원할 수 없는 것이
분명하기 때문에 세제 혜택을 주면서 국민들이 스스로
노후대책을 할 수 있게 만들기 위해 연금보험을
만들어 가입할 수 있게 장려하는 것이다.

연금가입 시 급여 수준에 따라  
400만원 한도로 세액공제를 해준다.
그렇기에 세액공제를 받을 수 있는 직장인이라면
가입하는 것을 추천한다.