E23. [보험] 30대가 가입하면 좋은 보험 2부(너나위)

월급쟁이 부자들
팟캐스트 리뷰

2018.12.3 에 업데이트 된 내용이니 
현재 상황에 맞게 비교, 분석하여
객관적으로 판단하시기를 부탁드립니다.

[보험] 30대가 가입하면 좋은 보험 2부

1. 월소득 대비 보험료 비율이 어느정도가 
좋을지 궁금합니다.

-> 설계사 분들은 보통 소득대비 10-15%정도를
권유한다. 보험은 지출이기 때문에 자신의 
가계에서 목표로 하는 저축액을 정한 후에
지출에서 금액을 맞추는 것이 좋은 접근방법이다.
노후준비를 1순위로 놓고 쓸 수 있는 지출 안에서
보험액을 정하는 것이 좋겠다.

2. 사회초년생들을 위한 필수보험 종류와
가입 방법, 3-40대를 위한 필수보험이 궁금합니다.

-> 제일 건강하고 큰 사고 위험이 없는
시기이기 때문에 20대에는 보험 가입의 필요성이 
크게 없다고 생각한다. 
구지 필요하다면 자동차보험이고 자손, 자상 중
자상까지 가입할 것을 권한다.

3/40대 특히 결혼 후 남자는 가장이 되며
부양해야 할 가족이 있으므로 사망에 대한 리스크를
생각해야 한다. 아이를 키우는 주부들도 마찬가지이다.
사망을 보장하는 보험은 종심보험과 정기보험이
있는데 정기보험은 정해진 기간동안 사망을
보장하는 것이고, 종신보험은 죽을때까지(죽으면
무조건 보장받는것)이다. 종신보험이 5배 이상
더 비싸다. 정기보험을 가입하는 의미를 생각했을
때 소득이 있는 시기에 사망의 위험을 줄여야 
한다는 부분에서 종신보험보다 정기보험을 추천한다.

보험회사마다 보험료가 차이가 있지만 보장하는
내용은 같이 때문에 보험료 비교 후 가입을 
권장한다. "보험다모아" 라는 사이트가 있으며
우리나라에서 판매하는 모든 상품의 보험료를
비교할 수 있다. 

3. 보험은 미래를 대비하는 측면에서 필요하다고
하는데 현재 34세이며 보험이 하나도 없습니다.
물론 남편과 아이는 있는데, 지금이라도 실비
보험이라도 들어야 하나요?

-> 실비보험은 가입하는 것을 추천한다. 
실손의료비보험은 국민보험으로 가입자가 3천만
이상이다. 실손의료비는 3-4만원 정도인데
보험회사에서 많은 특약을 붙여 팔아 정부에서
규제하여 현재는 실손의료비는 단독으로만
판매가 가능한 상품이다. 30대가 가입할 경우
2만원 정도로 생각하면 된다. 

4. 보험료를 줄이고 싶습니다. 암에 대한 보장성
보험이 있는데 와이프 쪽이 가족력이 있어 
모든 가족의 보험료를 낮추지 못하게 하고 있습니다.
아내를 설득할 수 있는 조언을 부탁합니다.

-> 가족력이 있는 분들중에 특히 보험의 덕을
본 분들이 있다. 암보험의 경우 보통 치료비를 
해결하는 목적으로 마케팅이 되고 있지만 
병원에서 암치료를 받는 것은 실손의료비로 
처리가 되고 암보험의 경우 보통 휴업손해를 
해결하는 성격이 더 강하다. 치료비를 생각했을 때
실손의료비로 처리가 되는 부분을 강조하면
될 것이다. 

5. 노후준비를 위한 연금저축, 연금보험에 대해
많이 들었는데 연금상품은 어떤 것들이 있고
특징은 무엇인지 궁금합니다.

-> 보험에는 보장성/저축성 보험이 있다. 
- 저축성 보험은 추천하지 않는다.

연금보험 / 연금저축이 있는데 두가지는 다르다.
연금보험은 보험회사에서만 가입이 가능하고
세액공제, 소득공제 혜택이 없고 비과세이다.
(연금저축보험은 공제 가능- 연 400만원 한도) 

연금저축 - 세액공제가 다 들어가고 그 중 
신탁이 있는데 은행이 운영한다. 이자 1%정도로
가입을 추천하지 않는다.

연금저축보험 - 생명보험사와 손해보험사가 운영한다.
생명보험사는 종신지급이 되나 손해보험사는 25년만
지급이 된다. 연금수령 기간이다름. 

연금저축펀드 - 증권사에서 운영한다.